2024 한국 부자보고서: 강남 3구부터 부동산·주식 투자 전략까지

 

최근 KB금융지주 발간 "2024 한국 부자보고서" 를 읽고 제 나름대로 얻은 인사이트를 공유하고자 합니다.

시간이 되시는 분들은 직접 다운로드 받아 읽어보시길 바랍니다.  

 

1. 강남 3구에 집을 사야하는 이유

서울에 한국 부자의 45.3% 인 20만 9천명이 거주.

그 중 강남 3구에 45.5%가 거주.

결론은 한국 부자의 20.6%가 강남 3구에 거주중.

(지난 1년간 ‘강남 3구’에서 1천 8백 명의 부자가 늘었습니다)

앞으로도 강남 3구로의 부자 유입은 지속 늘어날 것입니다. 

강남 3구는 단순한 주거지를 넘어 한국 사회에서 부와 성공의 상징으로 자리 잡았습니다.

부동산 갭투자던, 코인이던 투자를 통해 일정 자산 규모를 이룬 부자들이라면 

트로피처럼 강남 3구의 고급 주택을 매수할 가능성이 높습니다. 

 

# 강남 3구가 선택받는 이유

 

1) 투자 가치
강남 3구는 한국에서 가장 안정적이고 수익성이 높은 부동산 투자처로 평가받습니다. 고급 주택과 상업용 부동산은 장기적으로도 높은 가치를 유지하며, 부자들에게 안정적인 자산 증식의 기회를 제공합니다.

2) 생활 편의성과 인프라
강남 3구는 병원, 쇼핑몰, 레스토랑, 공원 등 생활 전반에 필요한 모든 인프라가 완벽하게 갖춰져 있습니다. 특히, 서울의 중심부에 위치해 주요 업무 지구와의 접근성이 뛰어나며, 교통망이 발달해 있어 이동이 편리합니다.

3) 자녀 교육 환경
강남 3구에는 대치동, 반포, 잠실, 방이동 학원가 등 한국 최고의 사교육 기관들이 밀집해 있는 지역입니다. 학부모들에게 매우 매력적인 선택지입니다.

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2. 결국은 부동산이다

2024년 한국 부자의 총자산은 ‘부동산자산’과 ‘금융자산’이 각각 55.4%와 38.9%로 구성

2024년 부자의 총자산에서 가장 큰 비중을 차지하는 자산은 ‘거주용 주택’으로 32.0%

한국 부자가 꼽은 중장기(3~5년) 유망 투자처 1순위는 ‘거주용 주택’(35.8%)

 

#부자가 되는 원천 : 부동산

 

자산 축적의 방법으로 부자들에게 설문을 했을 때, 

‘사업소득’(32.8%)과 ‘부동산투자’(26.3%)가 높은 비중을 차지.

‘근로소득’(8.5%)로 비중이 가장 낮습니다.

 

월급으로만 부자 되는 것은 거의 불가능합니다. 대부분의 사람들은 월급을 받는 급여소득자입니다. 

한국 사회에서 잘 다니던 회사를 나와 사업을 시작해서 부의 추월차선을 달려 부자가 되는 것은 정말 어려운 일입니다. 따라서 월급쟁이가 안정적으로 부자가 되는 길은 부동산 투자를 잘 해야 됩니다. 내집마련을 통한 거주용 부동산 투자 또는 종잣돈을 마련한 후 부동산 공부를 통해서 수도권 갭투자를 해서 장기적인 수익을 추구해야 합니다.  

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3. 주식은 장기 투자해야 된다

‘금융자산 30억원이상’ 부자의 25.0%는 국내주식에 ‘20년 이상’ 투자했다고 합니다. 

주식도 장기적으로 자산증식의 방법으로 활용되었음을 보여줍니다. 

2024년 부자들은 국내주식과 해외주식 투자 시 각각 16.9%, 16.0%의 수익률을 기대하고

각각 -13.6%, -12.2%의 손실률을 감내할 수 있다고 응답했습니다.

부동산에 투자하는 투자자는 부동산에만 투자하는데 빨리 부자가 되기위해서는 부동산과 주식 둘 다 같이 투자하는 하이브리드 투자자가 되어야 할 것입니다. 분할매수/분산투자의 원칙을 지킨다면 장기적으로 부를 축적할 수 있습니다. 

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4. 해외투자 관심 증가

한국 부자 중 60.3%가 해외 자산에 투자하고 있는 것으로 나타났고, 2019년 23.3%에 비해 3배 정도 증가했습니다. 

‘해외 주식’(47.5%)이 가장 많았고, ‘외화 예적금·보험·펀드’(37.3%), ‘외화 현금’(20.0%)이 뒤를 이었습니다.

해외주식 투자 업종으로는 ‘반도체·디스플레이’, ‘IT·소프트웨어’, ‘인공지능(AI)’이 부동의 1순위, 2순위, 3순위의 자리를 지켰다. 

 

2019년 이후 서학개미 열풍과 함께 부자들의 해외주식 투자도 늘어나고 있습니다. 해외주식중에서는 미국 주식 투자비중이 69% 입니다. 해외주식 투자는 국내주식 투자 대비 양도소득세율이 높습니다. 연간 250만원을 초과하는 수익액에 대해서 22%를 과세합니다. 따라서, 해외주식 투자는 장기투자가 필수 입니다. 그로 인해 부자들의 해외주식 투자 업종도 장기성장 기대가 높은 반도체, IT, AI 의 기술 업종 중심으로 비중 순위가 높습니다.

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5. 대체자산 투자 : 금과 가상자산(비트코인)

1) 금

부자 10명 중 5명은 ‘대체투자에 관심이 없다’고 응답했으며, 투자 의향이 있는 부자는 쉽게 접할 수 있는 안전자산인 ‘금·보석’(38.0%)에 대한 선호도가 가장 높았습니다. 항목은 금/보석이지만 금의 비중이 압도적으로 높을 것이 예상됩니다.

금은 희소성을 갖는 광물로서 예로부터 화폐의 가치를 보존하는 수단이였습니다. 국가 은행들이 자기나라 화폐의 가치를 보존하기 위해 대규모의 금을 보유하고 있는 이유입니다. 현대사회에 들어 지속적인 화폐 발행 및 재정 확대로 현금가치는 계속 떨어지고 있습니다. 따라서 반대로 실물자산인 금의 가치는 지속 상승해왔습니다. 부자들은 장기적으로 금의 가치 상승을 전망합니다.

특히 ‘총자산 100억원이상’ 부자의 금 선호 현상이 뚜렷했으며 ‘장기적 가치 상승’(42.9%)  을 금 자산 보유 이유로 답했습니다. 한국 부자가 관심을 보이 는 금 투자처는 골드바와 같은 ‘실물 금’(65.1%)이 가장 많았고, 실물 거래 없이 자유롭게 투자 가능한 ‘금 통장’(36.2%)과 ‘금 펀드’(26.3%)에 대한 관심도 높았습니다. 

 

2) 가상자산

한국 부자의 가상자산 보유율 역시 2023년 4.3%에서 2024년 7.3%로 증가해 소폭이나마 꾸준한 증가세를 보였습니다. 하지만 여전히 7.3%로 낮은 수준입니다. 투자 비중은 7% 이지만, 부자의 35.1%는 가상자산의 미래에 대해서는 낙관적인 전망을 내놓았습니다. (사유 : 광점위한 결제수단으로 사용가능 / 안정적인 투자자산으로 인정됨)

그럼에도 불구하고, 향후에 가상자산에 투자할 의향이 있는 한국 부자 비중은 9%에 그쳤고, 나머지 91%의 부자는 가상자산에 투자 할 의향이 없었다.

 

결론

부자들은 대체적으로 사업소득으로 잉여자본을 창출했고, 부동산과 주식으로 부를 일궜습니다. 주식은 미래 성장 가능성을 보고 장기로 투자를 하며, 최근에는 미국주식에 대한 관심이 높아지고 있는 상황입니다. 일반적으로 미국의 대형 기술주들이 장기 성장성이 국내 주식보다 높다고 판단할 수 있습니다. 지속적으로 떨어지는 화폐가치를 헷지하기 위해서 일정 부분 금 투자를 진행합니다. 가상자산의 잠재적인 미래 가치에 대해서는 인정하지만, 현재 시점에서의 투자는 부정적입니다. 

 

부자가 되려면 부자의 생각과 그들의 원칙을 알고, 그대로 따라하면 될 수 있다고 생각합니다. 

 

#부자의 길

1. 근로소득, 사업소득 등 현재 처한 상황에서 최대한 빠른 종잣돈을 모읍시다. 

2. 수도권에 부동산을 매수합니다. 

3. 부동산 원리금 외 잉여자본은 주식과 금 투자를 합니다. 

4. 모든 투자는 5년 이상 장기투자로 진행해야 하며, 부동산 외에는 다양한 자산군에 분산투자 해야합니다.